历经278天创业的项目失败后，想了很久这个题目该不该拿出来讨论，现实生活中我是一个尊重他人的人，而尊重他人最重要的是尊重他人的选择，尊重他人的价值观和梦想。但是身边太多惨痛的教训，让我有种不吐不快的想法，大家偶尔也该停下忙碌的脚步来想想自己要走的路，也是一件很有意义的事情，所以如果言语中我伤害了你的梦想，请你绕道而行。
# 观点一：风控=开宝箱
觉到部分的P2P平台更像是一个开宝箱，进入这个P2P平台工作最终是死是活很大程度上听天由命。截止目前为止P2P平台成功活了1年以上的概率是20%，很多P2P平台是挂了，或者在苦苦煎熬，又或已经萌生退意。很多P2P平台看上去风光无限，成交量节节攀升，但以此同时背后的坏账率也同样节节攀升，就连在金融也混迹多年的 *** 湖面对坏账率的攀升也毫无办法，原因主要是因为资产的竞争已经不比获取资金弱。很多做风控的 *** 湖面对压力，这完全跟开宝箱一样，做完信审工作后对结果毫无把握，成本和时间投入进去，宝箱一开所有人就阿弥陀佛。
每个借款人的还款日都是一个开宝箱的日子，即便顺利过了几关，但在这样的竞争下，谁能保证下一个宝箱会不会开出来的是炸弹。以大平台为例，即便是拥有经验老道的风控团队，完善的风控制度，凶狠的垂首团队，相对优质一些的资产端，坏账率仍然在5%以上，一个创业团队这个数值估计要翻一翻。大部分的P2P平台都是处在一个“劣质资产 - 审核 - 开宝箱 - 换团队 - 劣质资产 - 开宝箱”这样的一个死循环中，一步一步的把平台推送到生命的终点。
# 观点二：P2P创业越来越难
P2P运营成本持续攀升，以国内前10的平台的平均运营成本≥500万/月，我相信很多每周工作时间≥70小时有能力的创业团队，可以用250万做到500万的运营效果，但我很难相信一个团队可以用100万做到500万的运营效果。
*** 丝创业团队成功创建的知名平台，基本都是2013年之前创建的，2013年之后创建的平台能排进TOP10的都是通过烧钱烧出来的效果。你会发现现在已经不是像当你拍拍贷那样凭着几个人的梦想和一股干劲坚持下去就可以成功上位。现在拼梦想和干劲的年代已经过去了，迎来的是拼资本，拼渠道。
现在的阶段除了运营成本的拉高者外，P2P平台融资也是越来越难，上面已经说了，运营成本已经很高的情况下，如果没有足够的资本，想挣得一分三某地基本不可能。很多的平台规模做的差不多了，但是VC一旦觉得这家平台“开宝箱”的概率不怎么样，持续发展的空间不大，估值都上不去就是这个原因，关键是“开宝箱”的概率怎么样很难把故事讲好。
P2P平台随着成本的拉升和融资进一步困难，P2P创业的机会越来岳苗苗。目前3000加平台800余家出问题，背后折射的一个道理是很多P2P创业者都不愿意承认的一个事实。对于 *** 丝而言机会越来越少，公平的窗口已经关闭了。
# 观点三：劣币驱逐良币
这个现象冲一些问题平台开始出现，你想2013年之前，P2P平台的广告都是怎么样的?现在呢?不是送黄金就是送白银，更有甚者号称送飞机。
试想，越来越多的利诱营销，你想想正常点的人天天看到这样的广告，还不产生抵抗能力?问题平台往往是高利诱惑用户，越来越多的送现金理财，一些优质投资人良好的投资习惯都被这些问题平台破坏了，而自身的行为其实也是在作死。我没做过专门的分析，随便乱写两条他们的特点，可能有些不准确，即：急功近利的、缺乏耐心的。
总之由于这两年的破坏，比起2013年之前，现在投资人越来越好利，越来越不注重安全。你说一个新平台上线，拉用户完完全全是依靠给足够的现金奖励去迎合投资人，而你越迎合，优质的投资人越少，而后面你发现你的理财产品没有给奖励的情况下，运营的阻力越来越大，运营人员对奖励去激励用户的运营方法越来越依赖，最后导致出现用户倒逼平台现象。而其实这背后的原理是：劣币驱逐良币。
# 观点四：大家都在谈上市
很多人都是怀揣着平台把规模做大，最终上市一夜暴富的梦想投身于这个行业里来，由于上面所说的劣币驱逐良币，你必须迎合，因此很多创业者基本已经失去了创业的机会了。而真正的情况下，最终能有多少家平台能坚持下去?能度过行业洗牌?最终能上市的能有多少家?真的很少。
大家喜欢谈论：今天谁还是 *** 丝，明天千万富翁，一夜暴富。或者哪个千万富翁再一夜变成 *** 丝的故事。钱的面前，更多的团队为了这么点短期利益，今天兄弟反目，明天团队出走，后天高管被裁，不就是钱害的嘛。
无可避免的结局
很多人会反驳，说现在行业不行了?你看市场规模每年都在扩大，只能说是竞争越来越激烈罢了。非也，P2P这个行业毫无疑问的是朝阳行业，市场规模也是越来越大的，以上说那么多，我只是想说明一点，P2P已经不是 *** 丝创业者的平台了，已经进入了资本的角逐了。
任何一个行业都是这样一个规律，蓝海时期，市场空白，获取用户的成本低，利润率持续上升，然后到达顶峰，随着竞争加剧然后利润率开始持续下降。
P2P何去何从?
正视行业的变化，机会从来就没有消失，只是需要自己有本事才能抓得住他。路其实只有一条，就是做好打硬仗的准备，彻底下决心走精品化路线。各位请看最近一些比较火爆的P2P平台，基本已经被重视安全和用户体验的平台慢慢的取代，利率整体下滑，先前拼的是时机，利率，之后拼的是质量。也正是由于今年上半年越来越多的大平台利率逐渐的降低，才令得这种拼利率的场景得以逆转。
大家请看近期火爆的《WK理财》，刷新了很多人的三观，很多投资人为他们做宣传，高利率吸投资人的时代已经过去了。
常言道，理胜力为常，力胜理为变;一时之强弱在力，千古之胜败在理。这里说的理，其实就是：“投资人总是需要安全的理财产品”，这样一个简单而又朴实的小道理。泡沫坍塌其实是一件好事，挤掉浮躁的泡泡，才能让精品浮上水面。从近两年粗制滥造的高利率自融的平台为投资人所唾弃的现象可以看出，这种不合理的情况也必不长久，数年之内必将得到纠正。
只有重新找准方向，在风控手段上实现新的突破，继续把行业门槛推高，提升投资人的理财理念。把所谓的随便一个地痞流氓都能做的P2P平台送进坟墓，结束目前的混乱，让P2P重新回到不是谁都能做的年代，用一款优秀的理财产品告诉用户，什么才叫真正P2P。苹果能在手机泛滥到处山寨化的日子里，重新找到突破。随着这两年的混乱，监管政策的越来越明朗化。现在TOP10的平台，凭借的都不是高利率，更不是送现金，而是一颗颗不甘沉沦的心，和扎扎实实多年摸爬滚打积累的经验。
当然，只有这样，行业价值回归安全本身，才能让整个行业更理性健康。也只有这样，用心做好风控，把理财产品的安全性做到极致，才能将门槛提高。不是随便的阿猫阿狗都可以做。
所以，让我们面对现实，让我们面对理想，最后，引南都一段话，作为结束：
阳光打在你的脸上，温暖留在我们心里。有一种力量，正从你的指尖悄悄袭来，有一种关怀，正从你的眼中轻轻放出。在这个时刻，我们无言以对，惟有祝福：让无力者有力，让悲观者前行，让往前走的继续走，让幸福的人儿更幸福;而我们，则不停为你加油。
总有一种力量它让我们泪流满面，总有一种力量它让我们精神抖擞，总有一种力量它驱使我们不断寻求 “正义、爱心、良知”。这种力量来自于你，来自于我们中间的每一个人。
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